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农行大额存单利率4.125可靠吗

东北老甘妈
2021/6/11 20:38:47
农行大额存单利率4.125可靠吗

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  • 纵横古今

    2021/6/19 12:14:17

    为什么很多银行的定期存款利率超过了大额存单利率。

    首先题主提的这个问题是不对的,并没有很多银行的定期存款利率超过了银行大额存单利率。

    可以去看一下,国有大行、全国股份制银行、有一些规模的城商行,他们的定期存款利率都远低于其发行的大额存单利率。

    那么,定期存款利率高于银行大额存单利率的是哪些银行呢?民营银行占了99%,还有1%是一些小型的农商行。

    我们重点来看民营银行,首先明确一点,民营银行本身也没有资格发行大额存单,他们发行的存款产品,一般称之为智能存款产品。

    所谓智能,主要是指靠档计息,提前支取利息损失少一些。民营银行的这类智能存款,由于涉嫌高息揽存,已经受到监管部门的整顿,都已经下线或者停售。

    整顿后的民营银行存款产品,不再靠档计息,产品利率也有所下调,现在基本维持在4.5~5%之间。

    正所谓道高一尺,魔高一丈,民营银行虽然叫停的智能存款,但发现很快又推出了新的特色存款。

    比如天津滨海农商行发行的一款产品:年优选,年化收益4.8%,每年结一次息,最长存期5年。只要达到满期一年,就可以获得4.8%的收益,这其实是一种变相的靠档计息。

    民营银行这些特色存款收益率确实比其他银行的大额存单高一些。

    那么民营银行的利率为什么这么高呢?原因还在于民营银行经营方式的特殊性。民营银行是互联网银行,没有线下网点,没有像传统银行那样的网点销售渠道,知名度又不够,只能通过提高存款利率,借助于第三方平台的流量,来提升产品的知名度和销量。

    当然我们看到的也只是暂时现象,民营银行的这种高息存款并不可持续,当他们实现了自己的营销战略之后,利率很快就会恢复到正常水平。

  • 无极太平洋

    2021/6/22 10:34:11

    为什么很多银行的定期存款利率超过大额存单利率?

    如果是普通定期的话,是很难去超过大额存单利率利率的。

    现在很多大型银行3年的普通定期的的收益率是2.75%,如果是大额存单的话,20万起的大额存单,收益最高能够到4.18%,所以是不一样的,而且也是很难高出这个收益率。

    目前低起点的存款产品比较能够高于普通定期的话,可以选择结构性存款,现在一年期的收益在3.9%左右,收益还是比的上很多理财产品的。

    而且是保本的产品,就不用担心投资本金的安全问题的了。

    结构性存款收益是固定的嘛?

    不是,但是目前大部分产品拿的都是最高的收益率。

    结构性存款由于存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩,实际收益介于一个区间之间,区间的最低值为最低收益,最高值为最高收益。

    为什么结构性存款以前比较少见

    因为资管新规的推出,造就了结构性存款的增长。

    保本银行理财已死:但结构性存款可以继续。未来,具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行。2018年前4个月,结构性存款发行量大幅度增长,主要是为了突破存款上限的假结构性存款增长迅猛。未来央行很可能加快存款利率市场化步伐,放开利率自律定价机制对存款利率上浮的倍数限制,从而大额存单会分流一部分当前保本理财的需求。

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